在看似寻常的民间借贷背后，一种以“职业背债人”为幌子的新型诈骗模式正悄然滋生。日前，宝山区检察院侦破的一起案件，不仅揭开了“背债”背后的黑色产业链，更直指其幕后精心策划的操控团伙。

从“贷款纠纷”到刑事诈骗：检察官揭开第一层面纱

2024年6月，垫资方戴某某报警称，李某寅以偿还别墅抵押贷款为由，骗取其过桥资金后失联。面对讯问，李某寅坚称这只是“民事贷款纠纷”。

案件陷入僵局之际，检察官提前介入。“以他的经济能力，如何购得别墅？借款目的究竟为何？”检察官引导侦查方向，并很快发现了另一名被害人——贷款中介徐某某。徐某某陈述，李某寅曾以其名下某小区309号别墅为抵押，借款500万元，事后却提供虚假产权证明并逃避抵押登记。检察官综合全案证据，认定李某寅以同一房产重复借款，行为已涉嫌诈骗罪，遂对其作出逮捕决定。

“背债人”吐真言：操控团伙浮出水面

被捕后，李某寅的心理防线被突破，供出了背后的操控者周某、周某寅、王某铭三人。他坦言，自己只是被物色的“棋子”，在团伙指挥下，通过虚假购房、虚构借款理由等手段实施诈骗。该团伙还同时操控着程某秋、万某辉夫妇作为另一套别墅的“职业背债人”，以相同手法伺机作案。

2024年9月，程某秋、万某辉在房产交易中心办理抵押时，因突然反悔而与出资方发生冲突，被现场布控的民警抓获。随后，幕后主使周某等三人也被一举收网。

“精密剧本”与“角色扮演”：诈骗链条全曝光

经查，该犯罪团伙的诈骗“剧本”始于2024年3月。核心成员周某寅曾以“一房多贷”手法获利，进而升级犯罪模式，策划寻找“职业背债人”代持房产，以规避风险。

他们首先物色经济状况不佳、法律意识淡薄的“背债人”，将目标别墅过户至其名下。随后，通过中介寻找出借方，编造“需过桥资金解押以办理银行经营贷”或“偿还到期借款”等理由，诱使对方出资。一旦资金到手，便以各种借口拖延、拒绝办理抵押登记，或直接失联，完成诈骗。

在审查起诉阶段，面对嫌疑人将行为辩解为“民事纠纷”的企图，检察官通过精准讯问、交叉比对言词证据与银行流水，系统梳理资金闭环，最终剥离民事外壳，锁定刑事诈骗本质。经查，该团伙指使李某寅诈骗徐某某、戴某某共计1020万元，指使程某秋、万某辉诈骗罗某某515万元。

检察亮剑：斩断黑灰产链条，维护金融安全

宝山区检察院经审查，以诈骗罪对周某、李某寅等6名被告人提起公诉。案件办理过程中，检察官积极促成部分退赔，为被害人挽回了部分损失。

本案揭示，利用“职业背债人”实施的诈骗犯罪，已形成组织化、链条化的黑灰产模式。犯罪分子利用部分人“走偏门”暴富的心理，精心设计骗局，严重侵害民众财产安全，扰乱金融市场秩序与社会诚信基础。司法机关将持续精准打击此类犯罪，筑牢金融安全防线，净化社会经济环境。

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